5、住院：一檔二檔的住院待遇是一樣的，可以直接在定點(diǎn)醫(yī)院住院就醫(yī)；三檔只能在規(guī)定的醫(yī)院住院，不能隨便選，但可以辦理轉(zhuǎn)診，轉(zhuǎn)到別的醫(yī)院去。

　　6、一檔看普通門診，隨便去哪家醫(yī)院都可刷卡報(bào)銷，用的是醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢。個(gè)人賬戶里的錢不夠用，就要自費(fèi)。

　　在連續(xù)交滿一年以上的情況下，假如你今年身體有點(diǎn)小毛病一直在看病吃藥，把個(gè)人賬戶的錢用完了，剩下只能自費(fèi)。然后你自費(fèi)一共1萬(wàn)元，超過(guò)了【去年社平工資的5%】，超出部分還能報(bào)銷70%（70歲以上報(bào)銷80%），沒超出就沒得報(bào)銷。

　　即：

　　2018年社平工資約元，

　　【去年社平工資的5%】=X5%=5585元

　　【還可報(bào)銷】=（自費(fèi)1萬(wàn)元-5585元）X70%=3090.5元

　　7、一檔個(gè)人賬戶的錢，如果余額超過(guò)5585元（去年社平工資的5%），超過(guò)的部分可以用于：1.定點(diǎn)零售藥店刷卡買藥（非處方藥）。2.綁定家人后用于支付家人就診時(shí)的自付費(fèi)用、體檢、疫苗費(fèi)用等。個(gè)人賬戶里沒有超過(guò)5585元，那你就不能去藥店刷醫(yī)?？ㄙI非處方藥，除非是拿著醫(yī)生的處方去買處方藥。

　　8、二檔三檔：沒有個(gè)人賬戶，去藥店買藥不能用醫(yī)?？?，在門診看病每年只有1000元的報(bào)銷額度。大病、住院有統(tǒng)籌基金報(bào)銷，只不過(guò)報(bào)銷比例沒有一檔的高。

　　答案是，最好不要！

　　養(yǎng)老險(xiǎn)斷交影響不大，但是醫(yī)保斷交，你就虧了。

　　比如在大病門診上，雖然一二三檔的待遇一樣，但報(bào)銷多少還要看連續(xù)參保時(shí)間。連續(xù)參保不滿3年的，申請(qǐng)報(bào)銷就要等批準(zhǔn)，滿了3年的就直接可以報(bào)銷了。連續(xù)參保不滿1年的，報(bào)銷60%；1年以上，3年以下的，報(bào)銷75%；連續(xù)交滿3年以上的，報(bào)銷90%。

　　醫(yī)保的報(bào)銷不是無(wú)限的，每年都有一個(gè)限額，以2018年深圳市在崗職工平均工資=元為例：

　　連續(xù)參保不滿6個(gè)月的，報(bào)銷上限是元；

　　連續(xù)參保6個(gè)月-1年的，報(bào)銷上限是X2≈22.3萬(wàn)；

　　連續(xù)參保1年-2年的，報(bào)銷上限是3倍，約33.5萬(wàn)；

　　連續(xù)參保2年-3年的，報(bào)銷上限是4倍，約44.7萬(wàn)；

　　連續(xù)參保3年-6年的，報(bào)銷上限是5倍，約55.9萬(wàn)；

　　連續(xù)參保6年以上，報(bào)銷上限是6倍，約67萬(wàn)。

　　地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是深圳市本地特有的，除了統(tǒng)籌基金給你報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，地方補(bǔ)充基金還能再給你報(bào)銷一部分。同樣的，地方補(bǔ)充醫(yī)療基金的報(bào)銷也有限額：（每年）

　　連續(xù)參保不滿6個(gè)月，為1萬(wàn)元；

　　連續(xù)參保6個(gè)月-1年，為5萬(wàn)元；

　　連續(xù)參保1年-2年，為10萬(wàn)元；

　　連續(xù)參保2年-3年，為15萬(wàn)元；

　　連續(xù)參保3年-6年，為20萬(wàn)元；

　　連續(xù)參保6年以上，為100萬(wàn)元。

　　舉個(gè)例子，在連續(xù)交滿醫(yī)保6年，中間不間斷的情況下，萬(wàn)一得了大病重病，住院了，在醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高給你報(bào)銷67萬(wàn)，地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)最高給你報(bào)銷100萬(wàn)。如果你的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)超過(guò)167萬(wàn)了，超出的部分(X-167萬(wàn))，地方補(bǔ)充醫(yī)療基金還能再報(bào)銷50%。

　　總的來(lái)說(shuō)，就是最高可以報(bào)銷167萬(wàn)+(X-167萬(wàn))X50%。如果你沒有連續(xù)交滿那么多年，當(dāng)然報(bào)銷不了這么多，這時(shí)候【重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)】就可以派上用場(chǎng)了。

　　醫(yī)保斷了，當(dāng)月看病還可以報(bào)銷，下月起就不能報(bào)銷。醫(yī)保斷交3個(gè)月以內(nèi)的，補(bǔ)繳費(fèi)用后，不影響連續(xù)參保時(shí)間；要是斷交超過(guò)3個(gè)月了，連續(xù)參保時(shí)間就要重新計(jì)算了。

　　斷交后，個(gè)人不可以補(bǔ)交，只有公司可以補(bǔ)交，如果你有斷交一兩個(gè)月社保，入職后可以問問公司愿不愿意幫你補(bǔ)交，補(bǔ)交費(fèi)用當(dāng)然全部由你自己出。

　　其實(shí)從上面的計(jì)算，我們可以知道，醫(yī)保的保障不能說(shuō)高。想要達(dá)到最高的報(bào)銷額度，你必須交滿6年才行。你要是有去過(guò)深圳醫(yī)院走一趟，就知道深圳看病，掛個(gè)號(hào)都要幾十塊錢，貴呀！醫(yī)保的報(bào)銷額度根本不夠用的。

　　與醫(yī)保相比，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

　　1、不受連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間影響，買了就能享受最高待遇

　　深圳醫(yī)保需要買一檔，連續(xù)交滿6年，才能享受最高的待遇。萬(wàn)一哪天你換工作了，中間斷交幾個(gè)月社保，那醫(yī)保的連續(xù)交費(fèi)時(shí)間又得重新計(jì)算了。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)大多數(shù)是短期險(xiǎn)，你今年交費(fèi)了，今年就可以擁有合同約定的保額。比如你買了一份保額100萬(wàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，你馬上就擁有了100萬(wàn)的醫(yī)療報(bào)銷額度。

　　2、無(wú)論在哪里都可以享受醫(yī)療報(bào)銷

　　深圳醫(yī)保要在深圳用，異地就醫(yī)只能去指定的醫(yī)院（大多數(shù)在廣東省內(nèi)）。如果你以后不在深圳退休養(yǎng)老，社保轉(zhuǎn)移走后，你就不能享受深圳的醫(yī)保，每個(gè)地方的醫(yī)保待遇都不一樣，可能你回老家，醫(yī)保待遇比不上深圳的好。

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就沒有限制了，無(wú)論你在哪個(gè)城市，都可以報(bào)銷。現(xiàn)在有些保險(xiǎn)公司開通了異地報(bào)銷服務(wù)，你在深圳買的保險(xiǎn)，回到別的地方找到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)就能提交資料進(jìn)行理賠。

　　3、報(bào)銷范圍比醫(yī)保廣，重疾險(xiǎn)有身故賠付

　　醫(yī)保只報(bào)銷目錄范圍內(nèi)的費(fèi)用，比如一些不在目錄內(nèi)的昂貴的進(jìn)口藥，療效更好，卻是不能報(bào)銷的；或者是先進(jìn)的治療手段如治療腫瘤的質(zhì)子重離子放療，也不能報(bào)銷。

　　另外，二三檔醫(yī)保想要轉(zhuǎn)診到其他醫(yī)院，實(shí)際操作起來(lái)手續(xù)復(fù)雜，而且地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷，不能像統(tǒng)籌基金那樣直接刷卡記賬，需要拿著單據(jù)發(fā)票去申請(qǐng)報(bào)銷。（如果你有辦過(guò)這些手續(xù)，歡迎評(píng)論留言告訴我們~）

　　而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)幾乎都可以報(bào)銷的，甚至一些高端醫(yī)療險(xiǎn)，還能報(bào)銷國(guó)外醫(yī)院的治療費(fèi)用。

　　醫(yī)保治病可以報(bào)銷，但是身故了，親屬只能繼承醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢，如果沒有個(gè)人賬戶，那就是什么都沒有。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中的重大疾病險(xiǎn)，通常帶有身故賠付的功能，身故了，按照合同約定給親屬賠付一筆保險(xiǎn)金。

　　4、便宜，保障更高，沒有社保也能用

　　說(shuō)到大家最關(guān)注的問題了，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)貴不貴？

　　現(xiàn)在的醫(yī)療保險(xiǎn)大多數(shù)是消費(fèi)型、短期險(xiǎn)，一年交一次錢，通常也就是幾百塊錢。比如現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，30歲的人購(gòu)買，一年保費(fèi)也就三四百塊。

　　算一下，醫(yī)保每個(gè)月要交幾百塊錢，一年下來(lái)也好幾千了。

　　有了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)保報(bào)銷完了，商保接著報(bào)。有些非深戶的上班族，由于公司原因只能買二三檔醫(yī)保，報(bào)銷比例少。不過(guò)只要在賠付范圍內(nèi)，剩下的部分，商保都可以接著給你報(bào)銷。還有些人根本就沒有買社保，也就不能享受醫(yī)保，那么有了商保，看病住院照樣可以報(bào)銷，不用擔(dān)心沒錢治病。

　　2019年上半年保險(xiǎn)行業(yè)的理賠數(shù)據(jù)

　　你們會(huì)為自己存一些錢作為治病備用金嗎？重大疾病的治療康復(fù)費(fèi)用一般都好幾十萬(wàn)的，存多久才能存到足夠的備用金呢？

　　如果你已經(jīng)為自己配置好了醫(yī)療保險(xiǎn)，將來(lái)的疾病風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有了保障，那么這筆原來(lái)打算存作醫(yī)療備用金的錢，拿去做其他的投資，豈不是更好的理財(cái)方式？

　　有時(shí)候保險(xiǎn)被稱作救急救難救命錢，正是因?yàn)?，保險(xiǎn)可以讓人后顧無(wú)憂。

　　保險(xiǎn)詐騙太嚴(yán)重了，還能買嗎？

　　婚前買房用保險(xiǎn)還貸，這個(gè)娘家人太聰明了

　　那些借錢結(jié)婚的人，都是怎么想的？

　　懷孕生孩子，這些東西社保也不能報(bào)銷

　　說(shuō)好保12萬(wàn)最后只賠了2000，你說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)坑不坑？

　　保險(xiǎn)真的有用嗎？看看有錢人是怎么玩轉(zhuǎn)保險(xiǎn)的

　　我是許阿姨，為大家分享我的專業(yè)知識(shí)。歡迎關(guān)注我，可以留言評(píng)論或私信哦~

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